„Изпитана и вярна“ стратегия по време на нестабилни пазари


Акциите се покачиха в понеделник следобед след седем поредни седмици на загуби и за трите основни средни стойности на акциите. Миналата седмица S&P 500 за кратко се потопи в територия на мечи пазар, когато индексът затваря поне 20% отстъпка от неотдавнашен връх за всички времена. Към затварянето в петък, S&P 500 беше с почти 19% по-нисък от рекорда си от 5 януари.

Няколко фактора допринасят за разпродажбата, казва се Райън Детрик, главен пазарен стратег за LPL Financial. Сред тях: Исторически високата инфлация тежи върху икономиката и Федералният резерв е готов да продължи да повишава лихвените проценти, което кара някои инвеститори на ръба.

Ако сте един от многото инвеститори, които са наблюдавали как портфейлът им се удря по време на тази нестабилност, „добре е да си нервен, но не се паникьосвайте и реагирайте“, казва Маргарита Ченгсертифициран финансов плановик и главен изпълнителен директор на Blue Ocean Global Wealth в Gaithersburg, Мериленд.

Когато Ченг разговаря с притеснени клиенти, „аз се уверявам, че клиентите знаят причината, поради която всеки актив е в портфолиото им“, казва тя. Това е така, защото притежаването на диверсифицирано портфолио е “изпитана и вярна” стратегия, особено когато пазарите са нестабилни, казва тя.

Какво има в диверсифицираното портфолио

Диверсифицираното финансово портфолио включва комбинация от активи, включително парични средства, акции като напр взаимни фондове и ETFs, и облигации, казва Ченг. „Колко сума, която разпределяте за всеки инвестиционен клас, е функция на вашия времеви хоризонт, вашата толерантност към риска, вашата данъчна група и вашите ограничения на паричния поток.

Независимо от вашите разпределения, всеки клас активи е важна част от дългосрочната инвестиционна стратегия, казва Ченг.

Пари в брой

„Паричните средства са важни, защото са ликвидни и достъпни“, казва Ченг. “Наличието на пари ви предпазва от пазарен риск или ликвиден риск.”

Сумата пари, която държите в лесни за достъп пари, като в спестовна или разплащателна сметка, зависи от различни фактори, включително вашата толерантност към риска и времеви хоризонт за постигане на целите ви. Експертите обикновено препоръчват разполагате с достатъчно налични пари за покриване на разходите за 3 до 6 месеца.

Акции

Въпреки че акциите могат да претърпят необуздани колебания като волатилността, която виждаме сега, „акциите са важни, защото въпреки че се колебаят в краткосрочен план, те [can] оценявам със скорост по-голяма от инфлацията в дългосрочен план”, обяснява Ченг.

с течение на времето, инвестиране в акции като цяло е добър начин за изпреварване на инфлацията. Например, средната годишна възвръщаемост на индекса S&P 500 е около 10%, докато годишният темп на инфлация достигна 8,3% през април. Освен това, ако не инвестирате, пропускате силата на комбинирана възвръщаемост.

Поддържането на диверсифицирана част от акциите на вашия портфейл също е важно. Акционерни взаимни фондове и ETFs „Помогнете за диверсификацията, защото не залагате на една отделна компания или сектор“, казва Ченг. Вместо това, вие купувате кошница от акции.

Добре е да сте нервни, но не се паникьосвайте и реагирайте.

Маргарита Ченг

Сертифициран финансов плановик и главен изпълнителен директор на Blue Ocean Global Wealth

Облигации

Традиционно облигациите са безопасно място за скриване по време на пазарни удари, защото „помагат за намаляване на волатилността“, казва Ченг.

Обикновено облигациите предлагат по-постоянна възвръщаемост, което може да означава, че изостават акциите в добри години и осигуряват известна стабилност в лошите. Например, по време на глобалната финансова криза през 2008 г., когато S&P 500 се отказа от 36%, индекс, проследяващ широките пазар на облигации върнати 9%.

Значението на това да останеш инвестиран: „Не преследвайте лъскави предмети“

Когато пазарите изпитват бурни колебания, „понякога най-предизвикателният аспект на инвестирането е да останеш инвестиран“, казва Ченг.

Продажбата на акции по време на ден на спад може да има огромни последици. Например, от началото на 2001 г. до края на 2020 г., S&P 500 върна 7,5% на годишна база. Ако сте инвестирали $10 000 в началото на периода и остана инвестирано за този период щяхте да получите $42 000 в началото на 2021 г. Въпреки това, ако през този период от време сте пропуснали 10-те най-добри дни за фондовия пазар, ще имате по-малко от половината от това – малко над $19 000 – по данни на JP Morgan Asset Management.

Ако се изкушавате да избирате и купувате акции на компания, които изглеждат намалени, помислете отново, казва Детрик. Не „преследвайте лъскавия обект. Инвеститорите през цялата история са преследвали възвръщаемостта. Някои от предишните високопоставени играчи са оттеглили 70, 80, 90%,” той казва.

Тази разпродажба е „напомняне да останете диверсифицирани, не преследвайте лъскави предметии не забравяйте, че акциите, които донесоха скорошно по-добро представяне, не винаги продължават да се представят добре и занапред.”

Още от Grow: